Страховщики опубликовали стоимость обязательного и каско на доступные автомобили в России
Страховая компания подсчитала стоимость самого доступного на российском рынке полиса ОСАГО и каско. В список вошли Lada Granta, кроссовер Москвич 3 и ряд «китайских» автомобилей»
Фото: Андрей Любимов/РБК
Примерный расчет полисов ОСАГО и каско для самых доступных автомобилей в России провели эксперты по страхованию по запросу Autonews.ru. В список включены автомобили, официально продаваемые дилерами.
При этом страховые компании рассчитывали премии для водителей разного возраста и стажа вождения. Соответственно, затраты на политику варьируются в широких пределах. При этом во всех страховых компаниях подчеркнули, что все расчеты приблизительны, поскольку на окончательную цену влияет множество факторов.
Лада Гранта
Lada Granta (Фото: Autonews.ru)
Седан Lada Granta на данный момент является самым доступным автомобилем на российском рынке. Цена модели стартует от 699 900 рублей. (Данные с официального сайта). Расчет ориентировочной страховой премии на этот автомобиль провел аналитик страховой компании ВСК по запросу Autonews.ru. В качестве примера мы взяли седан 2023 года выпуска с 90-сильным двигателем и механической коробкой передач.
Пример 1. Водитель со стажем 40 лет, проживающий в Москве, стаж вождения составляет 20 лет. Никаких происшествий. Если такой водитель решит купить Lada Granta, то по полису ОСАГО ВСК это обойдется ему в 5 724 рубля. — При условии, что страховка распространяется только на одного человека. Ориентировочная стоимость такого продукта каско «Классик» для автомобилистов составила от 27 509 рублей.
Пример 2. Водитель 25 лет проживает в Санкт-Петербурге. Он водит машину всего три года и ни разу не попал в аварию. У него нет гаража, и ему приходится парковать машину на необорудованной стоянке рядом с домом. В этом случае при оформлении ОСАГО («ВСК») водителю придется заплатить 13 497 рублей. Стоимость каско начинается от 48 042 руб.
Лада Нива Легенда
Лада Нива Легенда (Фото: Autonews.ru)
Лада Нива Легенда уже давно удерживает звание самого доступного внедорожника на отечественном рынке. Цены на автомобиль начинаются от 829 900 рублей. Эта знаменитая модель выпускается уже почти полвека без серьезных изменений ни в техническом, ни в эстетическом плане. В настоящее время все Лада Нива Легенды оснащены 1,7-литровым бензиновым двигателем мощностью 83 лошадиные силы. Крутящий момент составляет 129 Нм. Этот двигатель агрегатируется с 5-ступенчатой механической коробкой передач и полным приводом с раздаточной коробкой и блокировкой межосевого дифференциала. Расчет ориентировочной стоимости полисов страхования ответственности и автострахования внедорожников провели компании «Согласие» и «РЕСО-Гарантия» по заказу Autonews.ru
Пример 1. Водитель — мужчина 40 лет, москвич, со стажем вождения 20 лет. Он единственный человек, включенный в полис ОСАГО и ни разу не попадавший в ДТП. Гаража нет, большинство машин припарковано в саду. В этом случае, по расчетам страховой компании (компании «Согласие»), цена ОСАГО для водителя составит 5 724 рубля. (по первичному страхованию). «РЕСО-Гарантия» также предложила примерно такую же сумму страховки – 5 725 рублей.
Пример 2. Водитель — мужчина 25 лет из Санкт-Петербурга. Я вожу машину всего 5 лет, но за последние несколько лет ни разу не попал в аварию. Автомобили обычно паркуются на местных парковках и не имеют собственных гаражей.
Расчеты экспертов «Согласия» в данном случае были произведены с учетом максимальной базовой ставки. Если застрахован только один человек, водитель должен оплатить ОСАГО от 12 223 рублей. (по первичному страхованию). В компании «РЕСО-Гарантия» цена страховки была немного выше – 12 421 рубль.
По данным Сограцие, льготный полис каско, покрывающий риски угона и конструктивной смерти для обоих водителей Lada Niva, обойдется в 1,49%. Следовательно, страховая премия составит 12 365,51 руб. Цена автомобиля – 829 900 рублей.
Как рассчитывается стоимость ОСАГО
Страховщики применяют индивидуальные ставки ОСАГО с сентября 2020 года. На стоимость страховки могут влиять такие факторы, как пол, род занятий и марка автомобиля. Поэтому страховые взносы могут увеличиться для водителей, составляющих так называемую группу риска. Примеры включают водителей без опыта вождения, водителей, привлеченных к ответственности за агрессивное вождение, и водителей, часто попадающих в аварии.
Премия представляет собой сумму базовой цены, умноженную на следующие коэффициенты:
БТ – базовая цена, от 1646 руб до 7535 руб.;
КТ – территориальный коэффициент от 0,64 до 1,88;
КБМ – коэффициент бонус-малус от 0,46 до 3,92;
КВС – коэффициент возраста и стажа от 0,83 до 2,27;
КС – сезонный коэффициент (сколько месяцев в году эксплуатируется автомобиль), от 0,5 до 1;
КП — коэффициент срока действия контракта;
КМ – коэффициент мощности двигателя, от 0,6 до 1,6;
КН – коэффициент нарушения;
КО — Ограничивающий фактор (количество водителей, включенных в полис): 1 — если есть один или несколько водителей и все включены в полис, 2,32 — если вы извлекаете полис с функцией «многодисков»;
КПР – коэффициент для автомобилей с прицепом.
Чанган Алсвин
Чанган Алсвин (Фото: Андрей Любимов/РБК)
Одним из самых доступных китайских седанов в России является Changan Alsvin. Этот автомобиль оснащен 4-цилиндровым двигателем BlueCore объемом 1,5 литра. Уже в базовой версии компактный седан с универсальным внешним видом оснащен «роботом» с двумя «мокрыми» сцеплениями, круиз-контролем, камерой заднего вида, задним парктроником и светодиодной оптикой. Цена – от 1 750 000 руб. Сколько придется доплатить по обязательной страховке за 4-дверный автомобиль, подсчитали в «АльфаСтрахование».
Пример 1. Мужчина, 40 лет, стаж вождения 20 лет. Он водит машину в Москве и паркует ее на уличной парковке под окном дома. Водитель не участвовал в аварии, и только он застрахован. В этом случае цена ОСАГО на автомобиль Changan Alsvin составит 6 812 рублей.
Пример 2. Водитель из Москвы, недавно отпраздновавший свое 25-летие. Однако его водительский стаж составляет всего три года. За это время аварий не зафиксировано. У водителей нет гаража для хранения автомобилей. Для таких водителей страховая компания предоставила следующий расчет: полис ОСАГО – 14 724 руб.
Риван Х3 Про
Livan X3 Pro (Фото: Андрей Любимов/РБК)
Ливан Х3 Про на данный момент считается самым доступным кроссовером с автоматической коробкой передач на российском рынке. Цена на эту сравнительно доступную модель начинается от 1 889 900 рублей.
Автомобиль оснащен безальтернативным 1,5-литровым атмосферным двигателем. Его мощность составляет 103 лошадиные силы. Крутящий момент составляет 142 Нм. Двигатель внутреннего сгорания работает совместно с бесступенчатой коробкой передач. Важным преимуществом является низкий расход топлива, который не превышает 10 литров на 100 км/ч.
Пример 1. В ответ на запрос Autonews.ru ВСК предоставила расчет на 40-летнего частного водителя. Водитель водит машину уже 20 лет и ни разу не попал в аварию. Он самостоятельно застрахован и паркует свою машину на неохраняемой стоянке рядом с домом. В этом случае полис ОСАГО обойдется водителю в 6 245 рублей. Ориентировочная сумма каско для таких водителей составила от 38 135 рублей.
Пример 2. Для начинающего водителя 25 лет со стажем 3 года расчет страховки ВСК совершенно иной. Следовательно, за полис ОСАГО ему придется заплатить 14 724 рубля. Если водитель желает приобрести каско, с него будет взиматься дополнительная плата в размере 66 962 рубля.
Джили Эмгранд
Geely Emgrand (Фото: Geely)
Купить китайский седан Geely Emgrand в России, вероятно, обойдется немного дороже. Autonews.ru попросил экспертов «АльфаСтрахование» рассчитать стоимость ОСАГО для автомобиля 2024 года выпуска с бензиновым двигателем объемом 1,5 литра и мощностью 122 лошадиные силы. И механическая коробка передач. По данным официального сайта, цена такого автомобиля составляет не менее 1 999 990 рублей.
Пример 1. В первом случае данный документ был выдан 40-летнему опытному водителю из Москвы. Мужчина водит машину уже 20 лет и ни разу не попал в аварию. Если такой водитель решит купить новый Geely Emgrand до конца года, полис ОСАГО составит 7 948 рублей. — При условии, что страховка распространяется только на одного человека.
Пример 2. Если документ оформит водитель 24 лет с небольшим стажем (стаж вождения 3 года), страховая премия увеличится до 17 178 руб. Однако только в том случае, если водитель ни разу не участвовал в ДТП.
Как рассчитывается стоимость каско
Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы на каско. Помимо основных параметров, таких как аварийность водителя, мощность и год выпуска автомобиля, на показатель влияют десятки других нюансов. Например, страховые компании будут учитывать возраст и опыт водителя, а также статистику угонов застрахованного автомобиля, тип охранного оборудования, которым он оснащен, и место, где он припаркован. Кроме того, на размер вашей страховой премии по комплексному страхованию могут повлиять дополнительные услуги, предоставляемые вашей страховой компанией, например, выезд комиссара по чрезвычайным ситуациям к вам на место происшествия для осмотра вашего автомобиля или буксировки вашего автомобиля.
«Москвич 3»
«Москвич 3» (Фото: Autonews.ru)
Еще один условно доступный кроссовер на российском рынке – Москвич 3. Самая низкая цена за внедорожник, оснащенный бензиновым турбомотором объемом 1,5 литра, мощностью 136 лошадиных сил. А вариатор на данный момент стоит 2 220 000 рублей. Именно на такие автомобили 2024 года выпуска эксперты страховых компаний «Согласие» и «РЕСО-Гарантия» рассчитали цены на ОСАГО и каско.
Пример 1. Мужчина 40 лет – водитель-ветеран со стажем 20 лет. Я ни разу не попадал в ДТП и имею страховку ОСАГО самостоятельно. Автомобиль припаркован на неохраняемой стоянке возле дома. Регион эксплуатации данного автомобиля – Москва. По данным СК «Сограсия», для таких автомобилистов оформление ОСАГО стоит примерно 7 286 рублей. «РЕСО-Гарантия» оценила такую страховку в 7 311 руб.
Пример 2. Водитель 25 лет с минимальным стажем вождения (3 года). Область использования: Москва. У водителя нет гаража, и он оставляет машину на пустой парковке возле своего дома. Один включен в полис ОСАГО. Для оформления обязательной страховки от компании «Согласие» начинающему водителю необходимо заплатить 15 557 рублей. В «РЕСО-Гарантия» цена страховки составила 15 835 рублей.
Что касается каско, Сограцие пояснил, что на кроссовер «Москвич 3» ставка составит 1,46%. Таким образом, стоимость страховки мини-каско составит 32 412 рублей. — То же самое для обоих водителей.
«На стоимость полного полиса каско влияют водительский стаж, возраст, семейное положение и другие параметры. Эти факторы в меньшей степени учитываются при расчете стоимости усеченного продукта», — резюмировал собеседник агентства.
- Страховые компании назвали регионы с наибольшим количеством угонов автомобилей
- Страховые компании: время ожидания автозапчастей увеличивается до 18 месяцев
- Страховые компании назвали автомобили, за которые чаще всего выплачивают полную сумму
- Страховщики заявили о повышении стоимости запчастей для расчета ОСАГО
- Хотите связаться со мной?
